Son muchas las ocasiones en las que los mediadores nos encontramos con clientes que tienen sus seguros con lo que ellos llaman “hechos con el banco” . Me he encontrado como profesional con seguros que en un porcentaje muy alto están mal hechos.
Como ejemplos puedo poner seguros de casa adosada asegurada como piso en altura, garantía de invalidez en un seguro de vida a una persona que tiene ya declarada una invalidez total con su pensión de invalidez domiciliada en la misma entidad donde le hacen el seguro de vida con la referida garantía y el más común de los abusos el sobreseguro en los multirriesgo ya que la entidad bancaria pretende cubrir el capital de hipoteca que en muchos casos supera el valor de reposición del bien, que es el que el buen asegurador tiene que tener en cuenta.

Entiendo que la competencia está ahí, que las entidades bancarias tienen medios legales para vender seguros pero deben de hacerlo conforme a derecho y una buena praxis. El seguro tiene una base solidaria, su origen está en la unión de un grupo con el fin de afrontar una situación de riesgo que le pueda acaecer a alguno de ellos y no ebemos perder este norte buscando solo grandes márgenes de beneficio y engañar a los consumidores. Demos asesoramiento a los clientes basado en un buen análisis de riesgo y sin dejarnos llevar solo por la necesidad de generar ingresos, una buena gestión nos aportará un buen cliente, satisfecho y bien asesorada que a la larga será la seña de calidad de nuestro trabajo y repercutirá en nuestro crecimiento tanto profesional como personal.

Las entidades bancarias deben tener bien formados a sus empleados encargados de colocar seguros para que estos den adecuado asesoramiento y las póliza que se emitan tengan la verdadera función que deben tener proteger al asegurado en caso de siniestro.

Aprovecho la ocasión para recomendar una lectura Organizaciones Gandhi de Jose Luís Montes.

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El arte de asegurar; este es el slogan que usa Nationale Suisse para presentar Artas, su seguro para el mundo del arte.

Artas es un seguro para el mundo del arte, que ofrece una protección tanto para los coleccionistas particulares como para los profesionales.

Desde hace más de 60 años la propia entidad tiene su propia colección en constante crecimiento lo que demuestra un interés especial en este sector y una gran especialización.

Artas, es un producto dirigido a: 

-        Coleccionistas particulares

-        Colecciones corporativas y fundaciones

-        Museos

-        Galerías y anticuario

-        Restauradores

-        Transportistas

Ofreciendo amplias coberturas para todo tipo de riesgos. Artas, además de los riesgos clásicos como en incendio, el robo y los daños por agua,  ofrece también una amplia cobertura contra daños materiales y, en caso necesario, la depreciación comercial, tanto en los riesgos de estancia como el transporte.

 Todo ello respaldado con un equipo de profesionales altamente cualificados en el sector, con capacidad para analizar y valorar los riesgos.

Todos hemos visto u oído alguno de los anuncios en los que nos ofrecen mejorar el precio de renovación de nuestro seguro de autos o regalarnos un segundo seguro o hacernos razonar por qué pagar más en lugar de menos.  Estas campañas ofrecen seguros de autos muy económicos, cada vez más baratos y más y más. ¿Hasta donde se puede llegar? ¿Cuál es el límite? ¿Cómo es posible que no exista ningún organismo en nuestro país que regule este tema? ¿Tendría que existir una tarifa mínima como ocurre en otros sectores?

Son muchas las dudar que nos surgen a los que trabajamos en la mediación de seguros. El módulos (cantidad fija que paga la entidad culpable de un accidente a la otra) está sobre los 1.000 € y vemos primas en el mercado de seguro de autos a 200 € . No hay que ser especialista en ciencias exactas para ver que la diferencia es demasiada y el riesgo que corren las entidades excesivo.

Lo peor es que se crea en la opinión pública la creencia de que el seguro de autos es algo barato y dar marcha atrás en este sentido es complicado. El seguro no es ninguna frivolidad ni algo que se compra por capricho, el seguro, como indica la introducción del anteproyecto de Ley de Contrato de Seguro cumple un papel fundamental en nuestra sociedad como es el de asegurar la estabilidad patrimonial de los ciudadanos frente a los riesgos que amenazan con su merma o, incluso, su desaparición. Bonitas palabra pero carentes de sentido en este mercado agresivo y sin escrúpulos que existen sobre todo en el ramo de autos.

Los representantes de la mediación han llevado a cabo, a lo largo del año, diversas iniciativas para tratar de hacer frente a las malas prácticas del canal de banca seguros en la distribución de productos aseguradores.

De esta forma, el Consejo General acordó en reunión plenaria solicitar una entrevista al Defensor del Pueblo para hacerle llegar la preocupación del sector por la actuación de los bancos en la venta de seguros incumpliendo de forma habitual la Ley de Mediación y la Ley de Protección de Datos. También se instó a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) y al Banco de España a que se aclare la situación por las denuncias de los clientes de la banca ante la inoperatividad y la falta de información clara sobre los seguros que se les venden.

El Consejo General también decidió crear un grupo de trabajo con la misión de profundizar en el asunto y coordine todas las actuaciones que desde diferentes Colegios se llevan a cabo para denunciar estas malas prácticas.

La regulación del contrato de seguro se encuentra hasta la fecha en la Ley50/1980, de 8 de octubre. A esta ley le falta regular algunos ramos e igualmente algunos artículos y expresiones han perdido su sentido. Por esta y otras razones se aborda una reforma amplia del contrato de seguro plasmada en una nueva ley.

En la exposición de motivos de este anteproyecto podemos leer algo que refleja la importancia de este sector en la sociedad del bienestar:” La institución del seguro cumple un papel fundamental en nuestra sociedad, como es la de asegurar la estabilidad patrimonial de los ciudadanos frente a ciertos riesgos que amenazan con su merma o, incluso, su desaparición. De esta forma, el seguro desarrolla tanto una función de prevención frente a riesgos como de ahorro.

Esta nueva ley consta de 98 artículos estructurados en tres títulos: disposiciones generales (aplicables a todas las modalidades de seguros), los seguros contra daños  y el seguro de personas.

Se regula la contratación ya se trate a distancia o con presencia física, teniendo presente el mundo de las nuevas tecnologías y conferiendo la necesaria seguridad  jurídica a los contratos celebrados a distancia. Todo coordinado con la normativa general de protección al consumidor cuando los asegurados tengan dicha consideración.

Una de las reformas mas importantes es la que afecta al plazo de indemnización de los siniestro, se establecerá un plazo máximo de oferta y  otro de pago que podría no ser superior a 5 días, sin que ello condiciones a la renuncia por parte del asegurado o del beneficiario  o del perjudicado del ejercicio de futuras acciones.

Quedará fuera de esta regulación el seguro de transportes que por su naturaleza la normativa que lo rija sea otra.

El presidente electo, Mariano Rajoy, ha anunciado que SU Gobierno actualizará las pensiones con el Índice de Precios al Consumo (IPC) desde el próximo 1 de enero de 2012.

Durante su discurso de investidura, el futuro presidente ha indicado que la actualización de las pensiones será el único incremento del gasto que llevará a cabo el año que viene, ya que deberá recortar el déficit en 16.500 millones de euros en el conjunto de las Administraciones para 2012.

Por otro lado, Rajoy ha anunciado que eliminará las prejubilaciones y acercará la edad real de jubilación a la edad legal.

En lo referente a sanidad, buscará un pacto con las comunidades autónomas para hacer que el sistema sea más eficaz y eficiente y elaborar una cartera básica de servicios para todos los ciudadanos a través de una ley.

En el ámbito fiscal, ha anunciado que las empresas no tendrán que pagar el IVA de las facturas hasta que no cobren las correspondientes facturas de las Administraciones públicas.

Además, se trasladarán las fiestas a los lunes para suprimir los puentes y se bloqueará el empleo público. Para todo ello, emprenderá 12 reformas legales en los primeros tres meses de 2012.

El precio medio de los seguros de vivienda ha experimentado un crecimiento del 4,3 % en el último año, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) correspondientes a noviembre.

De acuerdo con la información hecha pública por el citado organismo, este incremento es 1,4 puntos porcentuales superior al Índice de Precios al Consumo (IPC) general.

Por otro lado, los costes de los servicios de conservación de viviendas han crecido un 0,1 % en el último año, mientras que los materiales de conservación han repuntado un 1,8 %.

Fuente: Boletin del Mediador.

El convenio fue suscrito por la patronal Aemes y los sindicatos Comfia-CC.OO. y SPS-Fasga. La firma tuvo lugar en la sede de Aemes.

El acuerdo incluye una subida salarial fija para cada uno de los años del convenio del 1,5% sobre la tabla salarial, complemento por experiencia, PAE, plus funcional de inspección y CAI. Además, se establece un importe variable abonado por las empresas a los trabajadores en función del incremento de los ingresos por comisiones con respecto al ejercicio anterior.

Como mediador de seguro la presencia de las aseguradoras en internet la vemos desde dos vertientes.

En primer lugar está la presencia dirigida al público en general, con webs corporativas con mayor o menor capacidad de dejar que el usuario interaccione en ellas, perfiles en redes sociales y formando parte de los ahora muy de moda multitarificadores online como ratreator o acierto.

Dependiendo de la entidad esta presencia es más o menos cuidada, hay aseguradoras como Arag o DKV con una presencia activa que dedican recursos a trabajar las redes sociales y otras que aún no forman parte de este futuro de la comercialización de productos.

De momento la participación del usuario se limita a solicitar presupuestos o calcularlos online y poco más. La red da para más, las aseguradoras serían mejores si dejaran que los usuarios fueran más parte de sus empresas, que pudieran participar de algún modo en la creación de nuevos productos, de opinar sobre las garantías que ofrecen y proponer cuales son los riesgos que les preocupan de modo que el sector se actualice constantemente conforme a las necesidades de sus consumidores. Todo ellos es posible, las aseguradoras cuentan con los medios, solo tiene que dar el paso e innovar.

En segundo lugar está la presencia dirigida al mediador, poniendo a nuestra disposición plataformas para el desarrollo de nuestra actividad. Cuando se trabaja con varias entidades usamos varias de estas plataformas. En la mayor parte de los casos tenemos acceso a zonas restringidas de las webs, unas diseñadas con más acierto que otras, algunas sin ánimo de cambio alguno y otras abiertas a nuestras opiniones y en constante cambio para hacernos el camino más fácil. De todas estas debo hacer mención a una en concreto que fue creada por Winterthur, entidad que forma parte ahora de Axa, se trata de Opera. Axa ha heredado este sistema que compatibiliza con el suyo propio. Opera fue diseñado para hacer el trabajo del mediador de seguros rápido, intuitivo, fácil etc, todo un acierto que lamentablemente algunos no han sabido ver. La opinión a este respecto dependerá del mediador y de la capacidad de habituarse que tenga al sistema en concreto.

Hay algo que está muy claro y es incuestionable hay que estar donde están los clientes, web 2.0.

En conjunto, las aseguradoras del Grupo Allianz (Allianz Seguros, Fénix Directo y Eurovida) acumularon ingresos por primas hasta septiembre de 2.253 millones de euros (+3,7%), debido especialmente a la aportación de Vida (+15,2%) y Particulares (+5%). Los activos totales gestionados alcanzaron los 18.691,3 millones de euros, de los que cerca de 11.000 corresponden a las compañías del nuevo holding.

El presidente y consejero delegado de Allianz Seguros, Vicente Tardío, resalta el comportamiento “muy satisfactorio” logrado en el período y sobre la evolución de la actividad valora que “hay que destacar la evolución del ramo de Vida (+15,2%), que ha triplicado el resultado medio del sector. La apuesta de los asegurados por nuestros productos de ahorro e inversión es una muestra de su calidad y de la necesidad de ahorrar y planificar el futuro, algo esencial para poder contar con un patrimonio suficiente el día de mañana”.

El directivo subraya sobre la actividad aseguradora “la buena evolución de los ingresos por primas se suma al incremento del número de clientes que confían en las compañías del Grupo Allianz (+36.000) y al aumento del número de pólizas (+78.000)”. “Además -añade-, en los resultados a 30 de septiembre, nos satisface poder contar ya con la aportación de todas las empresas de Allianz Popular. Con su contribución, gestionamos ahora activos por valor de 18.000 millones de euros”.

Por compañías, las primas logradas por Allianz Seguros mostraron un leve descenso del 0,2% y se situaron en 1.880,9 millones de euros; Fénix Directo registró 49,1 millones (+1,9%) y Eurovida 323 millones (+34,6%).

Notable crecimiento en Vida

En cuanto a las líneas de negocio, No Vida cerró con primas de 1.564,5 millones (-0,6%), la mayor parte correspondientes a Automóviles, con un descenso del 1,3%, debido a la caída general en las ventas de vehículos y la competencia en los precios. Particulares aportó 236 millones (+5%) y Empresas otros 294,9 millones (-2,5%). En este último caso, el grupo considera que el ramo sigue afectado por la crisis, con una reducción de la actividad económica que implica “una reducción de los riesgos asegurables y del alcance de ciertas coberturas, lo que influye directamente en las primas. Aun así, existe una evolución claramente positiva por los esfuerzos de diversificación realizados desde el inicio de la crisis”. El ratio combinado en No Vida se situó en el 87,3% (90,7% el año anterior).

Vida, por su parte, alcanzó los 688,5 millones (+15,2%), triplicando la media del sector (+4,4%). “Esta cifra es una muestra de la confianza de los clientes en los productos de ahorro e inversión del Grupo Allianz. Para premiar la confianza de los clientes y sensibilizar sobre la necesidad de ahorrar, el Grupo Allianz mantiene de nuevo su apuesta por estos productos de cara al final del ejercicio”, indica Allianz.

Por último destaca el aumento del número de asegurados hasta 3.758.729 (36.579 más, (+1%) y de pólizas hasta 5.972.565 (78.022 nuevos contratos, +1,3%).